为什么收汇忽快忽慢?外贸人必读的国际电汇时效那些事

雾月  · 2020/08/10

使用PanPay账户的小伙伴会遇到这样一个问题:国际电汇的钱什么时候到账啊?能不能快一点呢?其实小panda也很关心这个问题,因为对于进出口贸易企业来说,国际电汇的到账时间很重要,这不仅仅关系到信誉问题,也关系到产品后续的安排问题。

    使用PanPay账户的小伙伴会遇到这样一个问题:国际电汇的钱什么时候到账啊?能不能快一点呢?其实小panda也很关心这个问题,因为对于进出口贸易企业来说,国际电汇的到账时间很重要,这不仅仅关系到信誉问题,也关系到产品后续的安排问题。


为什么收汇忽快忽慢?外贸人必读的国际电汇时效那些事


    落袋为安才是真!先请大家看两个案例,相信外贸小伙伴都有碰到过这样的头痛事。小王是一个外贸SOHO。5月21日,小王收到客户通知说货款已经汇出。在等待了3天之后,汇款还未到账,心急如焚的小王联系了小Panda要求查账。


    (小王查账时出具的水单显示申请汇出时间为5月21日)国际电汇是通过swift网络清算的,客户在汇款行发起汇出申请后,汇款行还需发送MT103报文,才算执行完成。


    发送报文通常都是银行内部人工操作,因此客户付款受理时间和银行执行会有时间差。基于此,小Panda建议小王联系汇款行索要MT103报文,只有报文才能准确的显示执行发送时间。


    小王很快和客户取得了联系,并拿到了报文。(汇出行出账报文显示实际汇出时间为5月23日)小Panda看到报文的执行时间是5月23日,和水单的时间整整差了2天,小王在看到报文执行时间之后,表示非常惊诧,但最终也搞清楚事情的来龙去脉,表示能理解和接受。


    小Panda提示:水单上显示的时间为银行受理时间,非汇款实际汇出的时间。真正的汇出时间以汇出行提供的MT103报文上显示时间为准。小李在5月20日通过PanPay的网银汇了一笔美金到其供应商的美金账户,5月28日还未收到。


    小李对此很疑惑,询问小Panda这笔资金的具体执行时间。小Panda查找了小李这笔款的出账报文,显示20号当日,PanPay就已经发出了MT103报文,完成了这笔汇出。


    (PanPay于5月20日发出的报文截图)经过查询,这笔汇款在入款行入账时被卡,造成了延迟入账,因此小李的客户一直没有收到汇款。为什么国际电汇如此纠结呢?小Panda来给大家分析分析。


    国内人民币用的CNAPS清算系统,美国用的是ACH及Fedwire的清算系统,PanPay欧元本币用的是SEPA的清算系统。这些清算都是本币之间的转入转出。而国际汇款并没有自动清算系统,依赖的是SWIFT系统,银行之间靠发送同业电报来完成清算。


    其中涉及了大量的人工处理,无法做到实时到账。由于国际电汇涉及大量的人工操作,且SWIFT系统周末不工作,如果碰上周末,时效还会顺延。因此,国际电汇的时效通常为3-5个工作日,对于在国内习惯了秒到账的小伙伴来说,这个时效真的是很让人揪心。


    一笔汇款从汇出到入账,要经过汇款行、中间行(有时不只一个)、收款行等多个环节,每个环节上的银行都有各自的风控合规把关。汇款没有到账,究竟是卡在哪个环节了,需要具体问题具体分析,不能简单的归咎为收款行的问题。


    1、计算正确时效。我们计算时效的时候,一定一定要扣除周末和节假日。2、至少3个工作日(剔除周末)之后再查询。3、查账的时候尽量提供MT103报文,水单并没有确定这笔资金的执行时间。


    MT103是银行客户的汇款格式,有汇款人,收款人名称和账户等信息,只有你拿到这些详细信息才能表示银行已经执行汇出。最后小Panda提醒大家:查账需要汇款行配合,资金卡在汇款行或者汇款行的中间行,收款行无法获知资金的去向,需要汇款银行追查。


    理性面对,积极沟通才能解决。祝大家收款顺利,订单多多


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